Estatus: 28-7-2020

Según el reciente acontecimiento en Chile, la nueva reforma constitucional le permitirá acceder a un máximo de 10% de sus fondos en una AFP. Este estatuto pasará a ser ley con su publicación en el Diario Oficial el día miércoles 29 o jueves 30 de julio de 2020. La ley será efectiva el mismo día de su publicación, y uno puede enviar su solicitud individual de retiro de fondos en línea inmediatamente a su AFP asociada.

En EBG y MEFE hemos reunido la información clave para usted y hemos resumido los puntos más importantes a continuación:

1) Estos fondos pueden ser retirados libres de impuestos y sin ningún costo administrativo. Puede acceder al 10% de sus fondos en la AFP (hasta un máximo de 150 UF, el monto mínimo es de 35 UF). Al valor de la UF el martes 28 de julio de 2020, esto equivale a un mínimo de 1 millón y hasta un máximo de 4,3 millones de pesos chilenos.

Si el total de los fondos acumulados actualmente es inferior a 35 UF, puede acceder al monto total de sus fondos en la AFP.

* Montos calculados de acuerdo con el valor de la UF el 28 de julio de 2020 ($ 28.671,14)

El siguiente enlace lleva al texto de la ley: ley_21248.

2) Toda persona que actualmente paga y/o ha cotizado en el sistema de AFP chileno tiene derecho a acceder a su fondo de pensiones.

Esto incluye a los extranjeros con estado de visa pendiente, personas ya jubiladas, y personas que ya han abandonado el país. Nuestro entendimiento actual es que efectuar este retiro del 10% no afecta un posterior retiro completo de sus fondos bajo la ley chilena 18.156 para extranjeros técnicos profesionales (suponiendo el cumplimiento con los requisitos – detalles aquí). No hay ninguna mención de un impacto sobre la ley 18.156 en esta nueva ley**

3) A partir de la publicación como ley en el Diario Oficial, su solicitud puede ser enviada en línea a su AFP (aparentemente desde el jueves 30 de Julio 2020 en adelante). Según la ley 21.248, tiene 365 días para acceder a su dinero (hasta el 30/7/2021). A partir del lunes 2 de agosto de 2020 también puede presentar su solicitud por teléfono o en persona en la oficina de la AFP asociada (debido a la contingencia por Covid, recomendamos utilizar la opción en línea).

4) El pago total se realizará dentro de un plazo de 40 días hábiles, dividido en dos pagos parciales (cada uno por un máximo de 75 UF). Si su saldo total en la AFP es inferior a 35 UF, recibirá su dinero en una sola transferencia. El plazo para el primer pago es de 5 a 10 días hábiles después de su solicitud inicial. El segundo pago ocurrirá un máximo de 30 días hábiles después del primer pago.

5) Por favor tenga en cuenta que el retiro del 10% de su AFP se puede realizar solamente una vez. Si solicita menos del máximo, más adelante no podrá acceder al porcentaje restante bajo las mismas condiciones (sin impuestos, costo cero). Nos parece que el formulario puede ser un poco desorientador, por lo que si desea realizar un retiro máximo, deje esto señalado muy claramente ingresando la cifra 100%.

6) El proceso es gratuito y no requiere de ningún intermediario. Solamente necesita su identificación chilena (RUT/cédula) y el número de serie de la cédula para iniciar la solicitud.

No se necesita ninguna clave o contraseña en línea para iniciar la solicitud. En todo caso, recomendamos que usted mismo compruebe el saldo total en su AFP previo a iniciar el proceso.

Esté atento a las personas (estafadores) que se ofrecen a realizar este proceso en su nombre. Nunca confíe en alguien ni entregue su información de acceso personal por teléfono. Este trámite lo puede realizar usted de forma muy fácil. También es de esperar que se encontrará con mucho tráfico en línea y tal vez la caída de los sitios web de las AFP, ya que han tenido un plazo muy acotado para prepararse para el aumento del tráfico.

La opinión de EBG: Si usted es un ciudadano extranjero que piensa extraer todo su fondos de la AFP en algún momento, parece tener sentido retirar el 10% de sus fondos ahora, incluso si no está bajo ninguna presión financiera para hacerlo. Según podemos dilucidar hoy, no hay nada en las disposiciones de esta nueva ley que impida un retiro total a futuro **. Sabemos que los retiros son cada vez más difíciles, por lo que poder recuperar el 10% ahora es una primer paso positivo.

Estos ahorros se acumularon para ayudarle a lograr seguridad en su futuro financiero y, por lo tanto, debe considerar cuidadosamente lo que hará con el dinero. Podría usarlo para liquidar deudas o créditos en tarjetas de crédito con altas tasas de interés, añadirlo a sus ahorros del “fondo de emergencia” o colocarlo en una cuenta de ahorro o inversión a largo plazo más relevante.

Como persona extranjera residente en Chile tiene la opción de hacer sus aportes previsionales en un plan de pensión internacional más flexible. Esta situación podría ser una gran oportunidad para revisar su planificación financiera global y el papel de la AFP chilena dentro de ese contexto. Este artículo que redactamos a principios de año da más información sobre las opciones disponibles para los extranjeros que viven en Chile:

Si desea contar con ayuda profesional sobre este tema o para construir su propio plan financiero personalizado, por favor complete el formulario de más abajo para solicitar una consulta.

Para los ciudadanos chilenos la pregunta es un poco más complicada. Si necesita este dinero para mantener a su familia en estos tiempos difíciles, por supuesto debe acceder a los fondos para tal fin. Si este no es el caso, debe considerar cuidadosamente por qué está haciendo un retiro que podría disminuir sus planes previsionales a largo plazo.

Si sus ingresos están dentro de los niveles impositivos más altos, entonces hay un argumento para retirar los fondos e invertirlos en el sistema de pensiones con desgravación fiscal, a través de una contribución APV, por ejemplo. También es posible que desee liquidar préstamos a corto plazo con altos intereses, o de tarjetas de crédito y retailers para así abrir espacio para crear un plan financiero a largo plazo adecuado. Lo que debe preguntarse primero es ¿soy lo suficientemente disciplinado para usar este dinero de tal manera, o elegiré gastarlo en artículos no esenciales?

En cualquiera de las situaciones anteriores, este dinero es suyo y la elección de qué hacer con él también lo es. Antes de tomar una decisión financiera a largo plazo asegúrese de considerar los motivos del retiro. Nuestro artículo sobre comportamiento financiero puede ser una buena fuente de información para leer antes de tomar el siguiente paso.

Próximos pasos (cómo prepararse para la recuperación del 10%)

➢  Compruebe en línea qué AFP está asociado con este enlace.

➢  Obtenga su cédula con el número de RUT (ya que necesitará el número de serie asociado) o NIC (Número de Identificación Para Cotización), que es el número temporal asignado por la AFP hasta que se emita su cédula con RUT.

➢  Elija el método de pago: preferiblemente a su cuenta bancaria en Chile o por medio de un cheque vale vista (cobrable en Sencillito/Servipag). También puede optar que los fondos se depositen en su cuenta de inversión secundaria (Cuenta 2) en su AFP (el monto estará exento de comisión/tarifa) o en la “Caja de Compensación” en Chile.

➢  El formulario en línea le pedirá cierta información personal, como su número de teléfono, dirección y correo electrónico.

➢  Debería recibir una notificación oficial (por teléfono/correo electrónico) de su AFP en cuanto al monto a pagar y el estado de su solicitud dentro de los 3 días hábiles posteriores a la presentación

** Si bien no hay mención de un impacto sobre las actuales opciones de retiro conforme a la ley 18.156, no podemos afirmar con certeza que no habrá alguna adición o que las AFP no optarán por hacer sus propias interpretaciones. Por lo tanto, tiene sentido que se comunique con su AFP si esto podría ser una causa de preocupación.

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