Luego de varias rondas de negociaciones en el Parlamento chileno, se aprobó un segundo retiro de fondos de las AFP. Este proyecto se promulgó como ley hoy, jueves 10 de diciembre de 2020.
EBG y MEFE Consult se han unido para resumir todo lo que necesitas saber y todo lo que necesitas hacer en relación con este nuevo acontecimiento. Por favor, contáctanos aquí si te gustaría tener una conversación más personalizada.
Lo que necesitas saber
Hay algunos cambios en comparación con la primera ronda (revisa el articulo anterior) que incluyen los siguientes ajustes:
1) Puedes acceder al 10% del total de los fondos en tu AFP libre de impuestos y a costo cero si tu nivel de ingreso mensual promedio es menor a $1,5 millones de pesos (30 UTA-unidades tributarias anuales).
Si tu ingreso mensual (promedio) es superior a $1,5 millones de pesos y solicitas el pago del 10% adicional, este retiro será gravado como ingreso. Si realizas la solicitud en diciembre de 2020, se te cobrará el impuesto a la renta en tu declaración de impuestos de 2021 (abril de 2021). Si no solicitas el retiro hasta el 2021, el impuesto se cobrará en la declaración de impuestos del 2022. La AFP no descuenta los impuestos automáticamente. El gravamen será aplicado por el SII en la declaración de impuestos del año correspondiente.
Puedes ver el nivel de impuestos que esto significaría para ti mirando las tablas impositivas chilenas . Si te gustaría hacer una revisión de tu situación fiscal personal y hablar de cómo podrías mejorarla – contáctanos aquí
Lo que permanece sin modificar es la cantidad mínima/máxima de recuperación de fondos de 35 / 150 UF respectivamente. Las condiciones de pago mejoraron con un plazo máximo de 20 días hábiles (en caso de recibir dos depósitos).
* Montos calculados de acuerdo con el valor de la UF del 7 de diciembre de 2020 ($29.077,46)
2) Toda persona que aún tenga fondos en el sistema de AFP chileno tiene derecho a hacer uso del segundo retiro del 10%. Esto incluye a los extranjeros con estado de visa pendiente, personas ya jubiladas, y personas que ya han abandonado el país.
Acceder al segundo retiro del 10% no afecta una posterior recuperación total de tus fondos según la ley chilena 18.156 para extranjeros técnicos profesionales (suponiendo que se cumplan los requisitos). Solamente tienes que realizar un procedimiento paso a paso y no puedes presentar las diferentes solicitudes al mismo tiempo. Este segundo retiro se puede realizar dentro de los 365 días siguientes a la promulgación de la ley.
3) El pago total se realizará en un plazo máximo de 20 días hábiles después de tu solicitud. Si el monto del pago es inferior a 35 UF, recibirás tu dinero en una sola transferencia. La AFP está obligada a responder oficialmente con una aceptación o rechazo dentro de los 4 días hábiles siguientes a la presentación.
Si eres extranjero y ya has salido de Chile (sin una actual cuenta bancaria en Chile), puedes realizar una solicitud a través de tu consulado chileno local. La AFP depositará los fondos en tu cuenta bancaria local (utilizando Transerwise; no te corresponderán cargos adicionales por depósito bancario). Puedes encontrar el formulario correcto aquí.
4) Si aún no has solicitado tu primer retiro del 10%, puedes hacer ambas solicitudes al mismo tiempo pero tendrás que completar dos formularios diferentes en tu AFP. Si solamente quieres solicitar un tipo de retiro, tienes que seleccionar a cuál 10% de recuperación quieres acceder (primer o segundo retiro).
5) El proceso es gratuito y no requiere ningún intermediario. La única diferencia con la primera solicitud del 10% es que tendrás que ingresar el número de tu carnet de identificación (RUT/carnet) con el respectivo número de serie, tu correo electrónico, número de teléfono y datos de la cuenta bancaria dos veces y por separado. Por favor, utiliza los formularios en línea (web o call center) y ten en cuenta que el tráfico web en los sitios web de las AFP probablemente aumentará durante las primeras semanas subsiguientes a la promulgación de la ley. Después de las dos primeras semanas también podrás realizar la solicitud en persona en las oficinas de la AFP.
Lo que tienes que hacer – Ciudadanos Extranjeros
Si eres es un ciudadano extranjero y quieres retirar todos tus fondos de la AFP previo a tu jubilación, tendría sentido retirar el primer 10% de tus fondos ahora, incluso si no está bajo ninguna presión financiera. Este segundo 10% es ligeramente menos atractivo ya que el retiro será gravado como ingresos para cualquier persona que gane más de 1,5 millones de CLP por mes.
Conviene recordar que solamente aquellos con contratos de trabajo pueden hacer un retiro completo de la AFP – puedes leer más sobre esto aqui
Para aquellos que planean y pueden retirar sus fondos antes de jubilarse, probablemente sigue haciendo sentido realizar el segundo retiro. Pagarás impuestos sobre un retiro completo y este proceso será más sencillo. También es probable que a largo plazo pagues menos impuestos. Es probable que un retiro más pequeño ahora tenga un costo impositivo menor para la mayoría de las personas – estás agregando menos dinero a tus ingresos imponibles. Lo mismo debería ser cierto para el subsiguiente retiro total. Esto dependerá de tu posición impositiva personal. Nos puedes contactar aquí si quieres conversar y entender las opciones para minimizar tu carga impositiva.
Para trabajadores independientes y los que boletean – tiene sentido tomar este retiro ya que no hay nada en la ley actual que sugiera que podrán retirar el saldo más adelante.
Si bien es poco probable que esta sea una cantidad de dinero que cambie tu vida, estos ahorros se constituyeron para brindarte seguridad financiera en el futuro, por lo que deberías considerar cuidadosamente qué hacer con este dinero. Esta podría ser una gran oportunidad para revisar tus planes financieros en general, y quizás este articulo nuestro te ayude con algunas ideas.
Algunos buenos usos podrían incluir la liquidación de deudas y préstamos con intereses altos, la adición a un «fondo de emergencia» o la apertura de una cuenta de inversión a largo plazo más relevante. Si quieres contar con ayuda profesional para desarrollar un plan financiero personalizado, por favor acude aquí para programar una consulta.
Para aquellos que planean permanecer en Chile hasta jubilarse tiene sentido considerar esta situación de la misma manera que un ciudadano chileno.
Lo que tienes que hacer – Ciudadanos chilenos
La cuestión es un poco más complicada para los chilenos o extranjeros que planean jubilarse en Chile. Si necesitas este dinero urgentemente para mantener a tu familia, por supuesto deberías acceder a estos fondos para tal fin. Si no es el caso, deberías considerar cuidadosamente por qué estás haciendo un retiro que podría disminuir tus planes previsionales a largo plazo.
Hay un argumento a favor de retirar el 10% inicial y luego reemplazar tal monto en el sistema de pensiones con desgravación fiscal a través de una contribución de APV, por ejemplo. Esta ventaja en gran medida queda anulada en el segundo retiro del 10% para toda persona que tenga ingresos mayores a 1,5 millones de CLP mensuales. Tu retiro se gravaría con la tasa impositiva marginal más alta; las bandas impositivas actuales se pueden encontrar aquí.
Para aquellos que ganan menos de 1.5 millones de CLP mensuales, puede convenir retirar fondos para liquidar préstamos con intereses altos, o balances de tarjetas de crédito o de tiendas. Esto te abrirá espacio para conformar un adecuado plan a largo plazo. El dinero que ya no gastas en deudas puede ser reasignado a la creación de un fondo de emergencia y, posteriormente, a inversiones voluntarias en cosas como un APV o una Cuenta 2. Lo primero que debes preguntarte es: ¿soy lo suficientemente disciplinado para usar este dinero de tal manera, o elegiré gastarlo en artículos no esenciales?
En cualquiera de las situaciones anteriores, este dinero es tuyo y la elección de qué hacer con él también lo es. Antes de tomar una decisión financiera a largo plazo asegúrate de tener claro los motivos del retiro. Nuestro artículo sobre el comportamiento financiero podría ser una muy buena fuente de información para leer antes de tomar el siguiente paso.
